Документы

Политика AML/KYC

Политика противодействия отмыванию доходов (AML), идентификации клиентов (KYC) и мониторинга транзакций (KYT). Документ соответствует рекомендациям FATF и требованиям международных регуляторов.

Название компании-оператора сервиса обмена.

Оператор: pay-electric.com (ранее monetnydvor.com)

1. Общие положения

pay-electric.com (ранее monetnydvor.com) (далее — «Компания») применяет комплекс мер AML/KYC/KYT для предотвращения использования Сервиса в целях отмывания доходов, финансирования терроризма и иной противоправной деятельности.

Политика разработана в соответствии с рекомендациями FATF, требованиями OFAC и применимым законодательством.

Компания не обслуживает граждан, резидентов и лиц, находящихся на территории США, а также лиц и организаций из санкционных списков.

Все сотрудники, имеющие доступ к данным клиентов, проходят обучение по вопросам AML/KYC.

2. Термины и определения

«AML» (Anti-Money Laundering) — противодействие отмыванию денежных средств.

«KYC» (Know Your Customer) — процедуры идентификации и верификации клиента.

«KYT» (Know Your Transaction) — мониторинг и анализ транзакций.

«EDD» (Enhanced Due Diligence) — усиленная проверка при повышенном уровне риска.

«PEP» (Politically Exposed Person) — политически значимое лицо.

«SoF/SoW» (Source of Funds / Source of Wealth) — источник средств / источник состояния.

3. Риск-ориентированный подход

Компания применяет риск-ориентированный подход: глубина проверки зависит от уровня риска клиента и операции.

Факторы оценки риска: страна регистрации/проживания, сумма и частота операций, тип криптовалюты, история адресов, поведенческие паттерны.

Уровни риска: низкий (стандартные процедуры), средний (дополнительные проверки), высокий (EDD, возможный отказ).

При повышенном риске Компания вправе запросить дополнительные документы, ограничить операции или отказать в обслуживании.

4. Идентификация клиентов (KYC)

4.1. Уровни верификации:
  • •Базовый: email, номер телефона — позволяет совершать операции до установленного лимита.
  • •Стандартный: документ удостоверяющий личность (паспорт, ID-карта), селфи с документом — расширенные лимиты.
  • •Расширенный: подтверждение адреса, источник средств (SoF), видео-верификация — максимальные лимиты.
    • 4.2. Запрашиваемые данные:
  • •Физические лица: ФИО, дата рождения, гражданство, адрес, документ удостоверяющий личность.
  • •Юридические лица (KYB): наименование, регистрационный номер, адрес, сведения о директорах и бенефициарных владельцах, структура собственности.
    • 4.3. Сроки прохождения верификации:
  • •Базовая: автоматически (до 5 минут).
  • •Стандартная: до 24 часов (ручная проверка документов).
  • •Расширенная: до 72 часов (углубленная проверка).

    • 5. Пороговые значения

    Компания устанавливает пороговые значения для обязательной верификации:
  • •Операции до эквивалента 1 000 USD — базовая верификация.
  • •Операции от 1 000 до 10 000 USD — стандартная верификация.
  • •Операции свыше 10 000 USD — расширенная верификация.
  • •Операции свыше 50 000 USD или регулярные операции на крупные суммы — подтверждение источника средств (SoF/SoW).

    • Пороговые значения могут быть снижены при наличии факторов повышенного риска.

    6. Мониторинг транзакций (KYT)

    Компания осуществляет мониторинг всех транзакций в режиме реального времени.

    6.1. Проверка криптовалютных адресов:
  • •Анализ истории адреса на связь с высокорисковыми источниками (даркнет, миксеры, хакерские атаки, санкционные адреса).
  • •Использование специализированных AML-сервисов и блокчейн-аналитики.
  • •Классификация риска: низкий, средний, высокий, критический.
    • 6.2. Мониторинг паттернов:
  • •Отслеживание частоты и объема операций.
  • •Выявление дробления (structuring) для обхода пороговых значений.
  • •Анализ несоответствия заявленного профиля и фактических операций.
    • 6.3. Банковские операции:
  • •Проверка реквизитов по санкционным спискам.
  • •Анализ назначений платежа.

    • 7. Признаки подозрительных операций

    К признакам подозрительной активности относятся:
  • •Попытки дробления операций для обхода пороговых значений.
  • •Несоответствие заявленного источника дохода объему операций.
  • •Использование миксеров, анонимизирующих сервисов, подозрительных бирж.
  • •Связь адресов с высокорисковыми или санкционными источниками.
  • •Многочисленные неудачные попытки верификации.
  • •Быстрая смена реквизитов получения.
  • •Операции в пользу третьих лиц без объяснения.
  • •Отказ от предоставления запрошенных документов.

    • 8. Санкции, PEP и ограничения

    Компания не обслуживает лиц и организации из санкционных списков (OFAC, EU, UN и др.).

    Для политически значимых лиц (PEP) и их близких применяется усиленная проверка (EDD).

    Компания вправе отказать в обслуживании резидентам юрисдикций высокого риска.

    Актуальный список ограниченных юрисдикций доступен по запросу в службу поддержки.

    9. Действия при выявлении нарушений

    При выявлении подозрительной активности Компания вправе:
  • •Приостановить операцию до выяснения обстоятельств.
  • •Запросить дополнительные документы и пояснения.
  • •Заморозить средства на период проверки (до 30 дней, с возможностью продления).
  • •Отказать в обслуживании без раскрытия причин.
  • •Направить информацию в компетентные органы в соответствии с применимым законодательством.

    • Клиент уведомляется о приостановке операции (за исключением случаев, когда уведомление может помешать расследованию).

    10. Качество исходящих активов

    Компания гарантирует легитимность активов, направляемых клиентам.

    Все криптовалютные выплаты производятся с адресов, соответствующих AML-требованиям:
  • •Используются уникальные (одноразовые) адреса.
  • •Адреса классифицированы как низкорисковые в базах AML-анализаторов.
  • •Не используются адреса, связанные с миксерами, казино, нелицензированными биржами.

    • Банковские выплаты производятся с верифицированных реквизитов Компании или её аффилированных лиц.

    11. Хранение данных

    Данные KYC/AML хранятся в течение 5 лет с момента последней операции клиента или прекращения отношений.

    Документы верификации, результаты проверок и логи операций сохраняются в защищенном хранилище.

    Доступ к данным предоставляется по принципу минимально необходимого (need-to-know).

    Данные могут быть предоставлены компетентным органам по законному запросу.

    12. Права и обязанности клиента

    Клиент обязан: предоставлять достоверные данные; своевременно проходить запрошенную верификацию; информировать об изменении данных.

    Клиент вправе: получить информацию о статусе верификации; обжаловать решение об отказе через службу поддержки.

    Отказ от прохождения запрошенной верификации влечет приостановку операций и возможную блокировку средств до прохождения проверки.

    13. Ответственность

    Клиент несет ответственность за достоверность предоставленных данных и легитимность происхождения средств.

    В случае если транзакция от Компании повлекла негативные последствия для клиента (при надлежащем исполнении им условий обмена), Компания компенсирует документально подтвержденные убытки.

    Компания не несет ответственности за последствия предоставления клиентом недостоверных данных.

    14. Обновление политики

    Компания вправе изменять настоящую Политику по мере изменения требований регуляторов, партнеров и оценки рисков.

    Актуальная версия публикуется на сайте и применяется с момента публикации.

    Дата последней редакции: январь 2026.

    Настоящий документ является публичной офертой. Актуальная версия размещена на сайте pay-electric.com (ранее monetnydvor.com).

    Пользовательское соглашениеРегламент обменовПолитика AML/KYCКонфиденциальность